1. 아이에게 주식 투자를 권하다.
올해 두 자리가 나이가 되는 아이에게 일찍 감치 주식을 권하려고 합니다.
하지만, 잘 안하겠죠... -.-;
그래서, 장기 투자의 위력이 얼마나 되는지 알려주기 위해서 몇 가지 자료를 만들어 보았습니다.
처음에 말로 자~알 설명하려 했으나, 상호 안보이는 벽, 인내심 부족 및 자가발전 때문에 엑셀로 백테스트를 해보았습니다.
2. 아이의 장기투자 조건
아이가 장기투자를 성인 투자자들과 똑같이 할 수는 없다고 생각합니다.
그래서, 단순히 아래 두가지 조건만 가정하였습니다.
- 총 투자액
- 하루 투자액
- 투자 종목 : APPLE (아들 녀석이 아는 것이 애플뿐이라..)
상세한 계산 조건은 아래와 같습니다.
- 하루 투자액은 저희 집에서는 용돈 중 일부 금액이라고 생각하기로 했습니다.
- 총 투자액과 하루 투자액이 결정되면 총 투자기간도 대략적으로 산출될 수 있습니다.
- 요새는 소수점 매매가 가능합니다만, 여기서는 매일 하루 투자액을 저축하여 주식을 매수할 만큼의 금액이 모이면 주식을 매수하는 것으로 하였습니다.
- 물론 중간에 매도는 없는 것으로 하였습니다.
- 투자금 모두 투입 후 매도하는 것으로 수익률 계산하였습니다.
- 일종의 백테스트이기 때문에 몇 가지 종목에 시기별로 계산해 보았습니다.
3. 결과 - APPLE
3.1. 매일 $1씩 저축하기 (총 $5,000)
- 조건
- 매일 $1씩 모은다고 가정
- 현재 시점에서 $5000 모두 투자하기 위한 투자 시작일 계산 필요함.
- 결과
- $5000을 투자하려면 2002년 7월부터 투자해야함. (총 투자기간 : 20.3년)
- 수익률 : 6,375%
- 주식수 : 2,236 (주당 배당 $0.92, 총 배당 $2,057)
3.3. 매일 $2 저축하기 (총 $5,000, 시작일 : 2002-07-06)
- 조건
- 매일 $1씩 모은다고 가정
- 투자시작일 : 2002-07-06(3.1과 동일)
- 결과
- 투자기간 : 10년
- 수익률 : 1,666%
- [3.1.]에 비해 자금을 2배 빨리 투입하였으나, 주가 상승률이 [3.1.]의 투자기간의 후반기가 전반기보다 크기 때문에, 결국 수익률이 [3.1.] 에 비해 많이 낮음.
- [3.1.]과 [3.2.]의 결과를 보았을 때 주가 상승률의 차이로 인한 투자결과의 차이도 있겠지만, "우상향"의 큰 기조를 염두에 둔 투자방식에서는 시간의 힘(복리)의 영향이 크게
- 주식수 : 4,316주
- 주가가 상대적으로 낮았던 투자 초기에 [3.1.]에 비해 주식매수량이 많음.
- 주식 매수량이 [3.1.]보다 많기 때문에 투자금을 모두 투입한 상태에서 현재까지 주식을 보유하고 있다면, 수익률은 12,554%(125배)
3.3. 매일 $1씩 저축하기 (총 $5,000, 주가 횡보구간)
- 조건
- 매일 $1씩 모은다고 가정
- 투자 시작일 : 1979-1-1
- 결과
- 투자기간 : 1979년 1월 ~ 2000년 9월까지 투자(총 투자기간 : 21.7년)
- 수익률 : 447.5%
- 역시 주가가 횡보하는 기간에는 아무리 장기투자를 해도 [3.1.]이나 [3.2]보다 수익률이 확실히 낮습니다. 주가가 평단가보다 낮은 구간도 상당수 확인이 됩니다.
- 아래 그림에서 보면 주식 수익률이 당시 주가에 영향을 크게 받음.
- 주식수 : 10,126
4. 결론
- 오늘은 아이에게 설명해줄 초장기 분할매수의 성과를 계산해 보았습니다.
- APPLE 종목만 계산해 보았는데, 다음에는 S&P500과 배당주 하나를 추가로 해볼 생각입니다.
- 글을 작성하기 전에 아이에게 설명해 주었는데 긴가민가 합니다.
- 추가 자료 만들어 잘 꼬시면 시작할 것 같습니다. 요새 소수점 매매도 되니 매일 매수할 생각입니다.
- 아들 녀석이 투자 시작하면 매달 수익률 공유하면 좋은 컨텐츠가 될 것 같습니다.(20년짜리 콘텐츠.. ^^)
긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.